Meilleurs pays pour l'accessibilité aux informations de crédit
Le crédit est un aspect très important lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, d'investir, de payer des services publics et d'autres dépenses importantes. Pour que les banques accordent des crédits aux emprunteurs, elles devront savoir si l’emprunteur sera en mesure de rembourser l’argent. Avant de donner un crédit, le prêteur examinera probablement quatre facteurs clés. Celles-ci incluent le montant que vous avez pour un acompte, la capacité de gagner un revenu suffisant pour rembourser le montant emprunté ou le prêt, les antécédents de crédit de l'emprunteur et la présence de garanties ou de garanties pour couvrir le prêt. Cette information concernant la valeur du crédit d'un emprunteur et la possibilité de rembourser le montant prêté est appelée information de crédit. L'accès aux informations de crédit par les institutions financières telles que les banques peut parfois être difficile en raison de la législation en vigueur. Cependant, certains pays ont facilité l'accès des institutions à ces informations de crédit par le biais de la loi sur les banques. Certains des pays disposant du plus grand nombre de ressources d'informations de crédit privées et publiques sont examinés ci-dessous.
Arabie Saoudite
Construire une marge de crédit en Arabie saoudite implique l’application du crédit, son évaluation, son décaissement et son remboursement. La demande de crédit implique de remplir une demande qui est ensuite envoyée à un bureau de crédit pour vérification des antécédents. En Arabie saoudite, SIMAH est le bureau de crédit en charge de la vérification des antécédents, de la collecte d'informations relatives au crédit et de l'historique de l'emprunteur. SIMAH attribue un pointage de crédit à l'emprunteur en fonction des informations de crédit collectées. Selon la Banque mondiale, l'indice de la profondeur de l'information de crédit de l'Arabie saoudite se situe au 8ème rang. Les informations de pointage de crédit sont facilement disponibles dans le pays.
Arménie
L’Arménie a amélioré l’accès aux informations sur le crédit en rendant obligatoire la collecte et la diffusion des informations auprès des institutions financières et des sociétés de services publics. Les nouvelles lois dans ce pays ont établi un cadre juridique pour les agences d'évaluation du crédit afin de leur permettre de collecter des informations de crédit et de mettre des rapports de solvabilité à la disposition des prêteurs. Les bureaux de crédit privés distribuent des informations sur le crédit aux entreprises et aux particuliers. L'indice de profondeur d'information sur le crédit de l'Arménie est au maximum de 8 et est facilement disponible.
États Unis
Aux États-Unis, les cotes de crédit représentent la valeur de crédit de l'emprunteur et la probabilité qu'il rembourse le crédit donné. Aux États-Unis, le score FICO est utilisé par la plupart des banques et autres institutions financières pour déterminer la solvabilité. Le score FICO dépend du bureau de crédit qui fournit les informations pour générer le score. Aux États-Unis, le fait d'avoir un score FICO classique moyen d'environ 8 indique un risque moins élevé de défaillance. Aux États-Unis, les autres scores de crédit qui ne sont pas des scores FICO sont le FAKO, qui est un score principalement utilisé à des fins de prêt éducatif, ainsi que Experian et Equifax. Selon la Banque mondiale, les États-Unis ont un niveau d’accès à l’information sur le pointage du crédit de 8, qui est donc facilement accessible dans le pays.
Utilité des scores de crédit dans le secteur bancaire et financier
Les cotes de crédit revêtent une grande importance pour les prêteurs dans la prise de décision d'octroyer ou non un crédit à un emprunteur éventuel. Un pointage de crédit est ajusté chaque fois que de nouvelles informations apparaissent sur le rapport de crédit. Les pays désireux de simplifier l'accès au crédit ont autorisé les bureaux de crédit à recueillir des informations sur le prêteur sans aucune restriction. Les agences d'évaluation du crédit jouent un rôle essentiel en fournissant des rapports de solvabilité aux prêteurs potentiels et aux prêteurs sur demande, ainsi qu'aux autres investisseurs.
Meilleurs pays pour l'accessibilité aux informations de crédit
| Pays | Note de la Banque mondiale sur la profondeur de l'information de crédit (8 = le meilleur) |
|---|---|
| Arabie Saoudite | 8 |
| Arménie | 8 |
| États Unis | 8 |
| Allemagne | 8 |
| République Dominicaine | 8 |
| Corée du Sud | 8 |
| Nouvelle-Zélande | 8 |
| Canada | 8 |
| Nicaragua | 8 |
| Mexique | 8 |
| Argentine | 8 |
| Équateur | 8 |
| Egypte | 8 |
| Zambie | 8 |
| Pologne | 8 |
| Pérou | 8 |
| Panama | 8 |
| Le Paraguay | 8 |
| Palestine | 8 |
| Honduras | 8 |
| Uruguay | 8 |
| Royaume-Uni | 8 |
| Géorgie | 8 |
| Lituanie | 8 |
| Rwanda | 8 |
